เงินฝากประจำ · พ.ค. 2569

ฝากไหน
ได้ดอกมากกว่า?

เปรียบ 10 ธนาคาร · คำนวณดอกเบี้ยที่ได้รับ

เรียงมากไปน้อย

วิธีเลือกบัญชีเงินฝากดอกสูง

ใส่เงินต้นและระยะเวลา
ผลลัพธ์หักภาษีดอกเบี้ย 15% ให้แล้ว
ดอกขั้นบันได vs อัตราเฉลี่ย
บางธนาคารให้ดอกสูงเฉพาะ 1 แสนแรก เกินนั้นเหลือนิดเดียว
ฝากน้อยอาจไม่ต้องเสียภาษี
ดอกรวมต่ำกว่า 20,000 บาท/ปี ไม่ต้องเสียภาษี (ม.42)
บัญชี Digital ดอกสูงสุด
TMRW, MyMo, dime! · จำกัดเงินฝาก ต้องสมัครผ่านแอป
กระจายเงินหลายบัญชี
พ.ร.บ. คุ้มครองครอบคลุมแค่ 1 ล้านบาท/ธนาคาร/คน
เช็คล่าสุดจากธนาคาร
ดอกเปลี่ยนบ่อย · ตัวเลขในเว็บเป็นคร่าวๆ

คำถามที่พบบ่อย

บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงสุด 2569?
ปัจจุบัน TMRW (UOB) ให้ 1.6%, ttb me SAVE 1.5-2%, LH Bank B-You Wealth สูงสุด 1.7%, ออมสิน Mobile Banking 1.5% สูงกว่าธนาคารใหญ่ทั่วไป (BBL, KBank, SCB) ที่ให้แค่ 0.25-0.5% เท่านั้น แต่ต้องเช็คเงื่อนไขจำกัดวงเงินด้วย
ดอกเบี้ยเงินฝากต้องเสียภาษีไหม?
ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์เกิน 20,000 บาท/ปี (รวมทุกธนาคาร) ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ส่วนเงินฝากประจำหักภาษี 15% ทันทีไม่มีเกณฑ์ยกเว้น แต่สามารถนำมาเครดิตคืนได้เมื่อยื่นภาษีปลายปี ถ้าฐานภาษีต่ำกว่า 15%
ฝากธนาคารไหนปลอดภัยสุด?
ทุกธนาคารพาณิชย์ในไทยได้รับการคุ้มครองจาก สถาบันคุ้มครองเงินฝาก (DPA) วงเงิน 1 ล้านบาท/คน/ธนาคาร ถ้ามีเงินเยอะแนะนำกระจายหลายธนาคาร ธนาคารใหญ่ (BBL, KBank, SCB, KTB, BAY) มีความเสี่ยงต่ำสุดเพราะเป็น D-SIB
เงินฝากประจำกับออมทรัพย์ดิจิทัล แบบไหนคุ้มกว่า?
ออมทรัพย์ดิจิทัลให้ดอก 1.5-2% และถอนได้ตลอด แต่อาจมีเงื่อนไขจำกัด เงินฝากประจำ 12 เดือนให้ 1.6-2.5% แต่ถอนก่อนกำหนดจะไม่ได้ดอกหรือได้แค่ดอกออมทรัพย์ ถ้าต้องใช้เงินไม่แน่นอนเลือกออมทรัพย์ ถ้าแน่ใจว่าไม่ถอน เลือกฝากประจำ
ฝาก 100,000 บาท 1 ปี ได้ดอกเท่าไหร่?
ดอกเบี้ย 1.5%/ปี = 1,500 บาท หักภาษี 15% = 1,275 บาทสุทธิ ถ้าธนาคารใหญ่ 0.25% = 250 บาท หักภาษี (ถ้าเกินเกณฑ์) เหลือ 213 บาท เห็นได้ว่าเลือกธนาคารดอกสูงทำให้ได้กำไรเพิ่ม 5-6 เท่า กับเงินจำนวนเดียวกัน
K-eSavings ดีไหม? เทียบ TMRW?
K-eSavings ของ KBank ให้ดอก 1.5% สำหรับ 1 แสนแรก เกินนั้น 0.5% เปิดผ่าน K PLUS ส่วน TMRW ของ UOB ให้ 1.6% สำหรับ 1 ล้านแรก เกินนั้น 0.6% TMRW ให้ดอกสูงกว่าสำหรับเงินก้อนใหญ่ แต่ K-eSavings ใช้ง่ายกว่าถ้ามีบัญชี KBank อยู่แล้ว
บัญชีปลอดภาษีคืออะไร ใครเปิดได้?
เงินฝากประจำปลอดภาษี (24, 36, 48 เดือน) ฝากเท่ากันทุกเดือนสูงสุด 25,000 บาท ดอกเบี้ย 1.5-2.5% ไม่หักภาษี เปิดได้ 1 บัญชี/คน ทั่วประเทศ เหมาะกับคนต้องการบังคับออมและฐานภาษีสูง ห้ามถอนก่อนกำหนดจะเสียสิทธิ์ทั้งหมด
ทำไมดอกเบี้ยเงินฝากต่ำกว่าเงินเฟ้อ?
ปัจจุบันเงินเฟ้อไทยอยู่ที่ 1-2% ขณะที่ออมทรัพย์ทั่วไปให้ 0.25-0.5% ทำให้เงินในธนาคารมีอำนาจซื้อลดลงทุกปี (ดอกเบี้ยที่แท้จริงติดลบ) นี่คือเหตุผลที่นักลงทุนแนะนำให้แบ่งเงินไปลงทุนในกองทุน หุ้น หรือทองคำ เพื่อเอาชนะเงินเฟ้อ

เข้าใจดอกเบี้ยและภาษีเงินฝาก

สูตรคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากแบบง่าย คือ ดอกเบี้ย = เงินต้น × อัตราดอก × (จำนวนวัน ÷ 365) ธนาคารคิดดอกเบี้ยรายวันแบบ Simple Interest จากยอดสิ้นวัน และจ่ายเข้าบัญชี 2 ครั้ง/ปี (มิ.ย. และ ธ.ค.) ส่วนภาษีหัก ณ ที่จ่าย 15% จะถูกหักก่อนจ่ายเข้าบัญชี ถ้าดอกเบี้ยรวมทุกธนาคารเกิน 20,000 บาท/ปี

ดอกเบี้ยขั้นบันได (Tiered Interest) ที่ธนาคารดิจิทัลใช้กัน หมายถึงให้ดอกสูงเฉพาะวงเงินช่วงแรก เช่น 1.6% สำหรับ 1 แสนแรก แต่ 0.5% สำหรับส่วนเกิน ดังนั้นถ้ามีเงิน 5 แสน อัตราเฉลี่ยจริงจะอยู่ที่ราว 0.72% เท่านั้น ต้องคำนวณอัตราเฉลี่ย (Blended Rate) เปรียบกัน อย่าดูแค่ตัวเลขโฆษณา

หลัก "3-6 เดือน Emergency Fund" แนะนำให้ทุกคนมีเงินสำรองในบัญชีออมทรัพย์เท่ากับค่าใช้จ่าย 3-6 เดือน เผื่อตกงานหรือเหตุฉุกเฉิน เลือกบัญชีดอกสูงและถอนได้ทันที เงินส่วนที่เกินจากนี้ค่อยนำไปลงทุนระยะยาว เพื่อให้ได้ผลตอบแทนชนะเงินเฟ้อ ขณะที่ยังมีสภาพคล่องพร้อมใช้

เครื่องมืออื่นที่อาจสนใจ

📊
DCA Calculator
ลงทุนทุกเดือนได้เท่าไหร่
🌱
ดอกเบี้ยทบต้น
เห็นพลังของเวลา
🧾
คำนวณภาษี 2569
เงินได้บุคคลธรรมดา
💼
เงินเดือนสุทธิ
Gross → Net