สินเชื่อรถยนต์

ผ่อนรถ
เดือนละเท่าไหร่?

คำนวณ Flat Rate ตามวิธีไฟแนนซ์ไทย
ดอกเบี้ยรถใหม่ปัจจุบัน 2.99-4.99% รถมือสอง 4.99-7.99%
ค่างวดต่อเดือน
—
—

เปรียบเทียบโปรดอกเบี้ยรถ 2569

โปรดอกเบี้ย (Flat)เหมาะกับ
โปรดอกถูกพิเศษ2.49-2.99%รถใหม่ป้ายแดง
มาตรฐานรถใหม่3.49-3.99%รถใหม่
รถมือสอง 1-3 ปี4.49-5.99%เต็นท์รถบ้าน
รถมือสอง 4+ ปี5.99-7.99%รถเก่า

วิธีคำนวณสินเชื่อรถ Flat Rate

ราคารถ + เงินดาวน์
ปกติดาวน์ 20-25% สำหรับรถใหม่ · 30-50% สำหรับรถมือสอง
ดอกเบี้ย Flat Rate
เป็นวิธีคิดที่ไฟแนนซ์ไทยใช้ — ดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา
ระยะ 3-7 ปี
ยาวงวดต่อเดือนต่ำ · ดอกรวมแพง · นิยม 5-6 ปี
ดอก Effective Rate
ดอกที่แท้จริงเทียบเงินกู้ลดต้นลดดอก · ประมาณ 2 เท่าของ Flat
รวมค่าใช้จ่ายอื่น
ค่าจดทะเบียน · ประกันชั้น 1 · พ.ร.บ. · ภาษีรถยนต์ · ค่าน้ำมัน
กฎ "ค่างวด ≤15% ของรายได้"
รวมรถบ้านบ้าน ไม่ควรเกิน 35% ของรายได้/เดือน

คำถามที่พบบ่อย

ผ่อนรถ 5 ปี รถราคา 800,000 เดือนละเท่าไหร่?
รถ 800,000 บาท ดาวน์ 20% (160,000) กู้ 640,000 ดอกเบี้ย 3.99% Flat ผ่อน 5 ปี ตกประมาณ 12,800 บาท/เดือน ดอกเบี้ยรวม 127,680 บาท ถ้าดาวน์มากขึ้นเป็น 30% จะเหลือผ่อน 11,200 บาท/เดือน
ดาวน์รถ 20% ดีหรือ 0% ดี?
ดาวน์ 20% ขึ้นไปดีกว่ามากๆ ดอกเบี้ยรวมต่ำ ค่างวด/เดือนน้อย และไฟแนนซ์อนุมัติง่าย เพราะมี "เงินจองจริง" ดาวน์ 0% ทำให้ค่างวดสูง ดอกเบี้ยแพง และเสี่ยงเป็นหนี้ไม่สามารถใช้สิทธิประกันราคาคืน (gap insurance) ได้
Flat Rate กับ Effective Rate ต่างกันยังไง?
Flat Rate คือดอกเบี้ยคงที่คิดจากเงินกู้เริ่มต้น ไม่หักเงินต้นที่จ่ายไปแล้ว ใช้กับสินเชื่อรถ Effective Rate คือดอกเบี้ยที่แท้จริงเทียบเงินกู้ลดต้นลดดอก สูงกว่า Flat ประมาณ 1.8-2 เท่า เช่น Flat 4% = Effective ~7-8%
รถมือสองดอกเบี้ยแพงกว่ารถใหม่เท่าไหร่?
รถมือสองดอกเบี้ยสูงกว่า 1.5-3% ขึ้นกับอายุรถ รถ 1-3 ปี ดอก 4.99-5.99% รถ 4-7 ปี ดอก 6.99-8.99% รถ 8+ ปี ดอก 9-12% หรือบางที่ไม่ปล่อยกู้เลย เพราะมูลค่ารถลดเร็วและความเสี่ยงสูง
โป๊ะรถได้ไหม คุ้มมั้ย?
โปะได้แต่ไฟแนนซ์ส่วนใหญ่คิด "ค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนด" 2-5% ของยอดเงินต้นเหลือ + ดอกเบี้ยที่ไม่ได้ลดมาก (เพราะ Flat) ปกติไม่คุ้มในช่วงต้นสัญญา แต่ถ้าผ่อนเกินครึ่งทาง อาจคุ้มถ้าจะใช้เงินก้อนซื้อบ้านแทน
ผ่อนรถ vs ซื้อสด อันไหนคุ้ม?
ซื้อสดคุ้มกว่าทางการเงินเพราะไม่เสียดอกเบี้ย แต่ถ้ามีเงินสดและลงทุนได้ผลตอบแทน 7%/ปี ขณะที่ดอกรถ 4% ผ่อนแล้วเอาเงินส่วนต่างไปลงทุนอาจคุ้มกว่า ทั้งนี้ต้องประเมินอารมณ์ในการลงทุน คนใจร้อนซื้อสดดีกว่า
ค่าใช้จ่ายต่อเดือนของรถจริงๆ คิดยังไง?
ค่าใช้จ่ายจริงต่อเดือนของรถ = ค่าผ่อน + ค่าน้ำมัน + ประกัน + พ.ร.บ. + ภาษี + บำรุงรักษา + จอด + ทางด่วน + ค่าเสื่อม สำหรับรถ 800,000 บาท ตกประมาณ 18,000-22,000 บาท/เดือน (ไม่ใช่แค่ค่าผ่อน 12,800)
เครดิตไม่ดี กู้รถได้ไหม?
กู้ได้แต่ดอกแพงมาก เครดิต C-D ต้องดาวน์ 30-40% ขึ้นไป และดอกเบี้ยอาจถึง 7-9% แนะนำเคลียร์หนี้บัตร/หนี้บุคคลก่อนกู้รถ หรือใช้ผู้ค้ำประกันที่มีรายได้ดี ลองตรวจเครดิตที่ NCB ฟรี 1 ครั้ง/ปี

เข้าใจ Flat Rate และการเลือกผ่อนรถ

สินเชื่อรถยนต์ในไทยส่วนใหญ่คิดดอกเบี้ยแบบ Flat Rate หรือ "ดอกเบี้ยคงที่" ต่างจากสินเชื่อบ้านที่คิดแบบ "ลดต้นลดดอก" สูตรง่ายๆ คือ ดอกเบี้ยรวม = เงินกู้ × อัตราดอก × จำนวนปี และ ค่างวด/เดือน = (เงินกู้ + ดอกเบี้ยรวม) ÷ จำนวนเดือน วิธีนี้ทำให้ดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Rate) สูงกว่าตัวเลขที่โฆษณาประมาณ 1.8-2 เท่า เพราะคุณจ่ายดอกเบี้ยจากเงินต้นเต็มทุกงวด แม้จะจ่ายเงินต้นบางส่วนไปแล้ว

ปัจจัยที่กำหนดดอกเบี้ย ได้แก่ เครดิตผู้กู้ (Bureau Score A-D), เงินดาวน์ (ยิ่งดาวน์มากดอกถูก), อายุรถ (ใหม่ < 1 ปี ถูกสุด), ประเภทรถ (รถญี่ปุ่นถูกกว่ารถยุโรป), และ ความสัมพันธ์กับธนาคาร (มีบัญชีเงินเดือน-เครดิตการ์ดอยู่แล้วได้ส่วนลด) โปรพิเศษช่วงสิ้นปีหรืองาน Motor Show มักดอกถูกพิเศษเหลือ 0.99-1.99%

คำเตือนสำคัญ: รถยนต์เป็นสินทรัพย์ที่ มูลค่าลดลงทุกปี ปีแรก -15-20% ปีที่ 5 -40-50% จากราคาเริ่มต้น ดังนั้นถ้าผ่อนยาว 7 ปีและขายต่อ มักจะเป็น "หนี้เหลือ" คือยอดผ่อนค้างมากกว่ามูลค่ารถ — กฎที่ดีคือ ดาวน์ 20%+ ผ่อนไม่เกิน 5 ปี ค่างวดไม่เกิน 15% ของรายได้ เพื่อความปลอดภัยทางการเงิน

เครื่องมืออื่นที่อาจสนใจ

🏠
ผ่อนบ้าน
งวด · ดอกเบี้ย · MRR
🚗
ค่าเดินทาง
รถ vs BTS vs Grab
⛽
ราคาน้ำมันวันนี้
เบนซิน · ดีเซล · E20 · E85
💼
เงินเดือนสุทธิ
Gross → Net