อัตราดอกเบี้ย MRR ธนาคาร (พ.ค. 2569)
| ธนาคาร | MRR |
|---|---|
| ธนาคารออมสิน | 6.775% |
| ธ.กรุงไทย (KTB) | 6.875% |
| ธ.กรุงเทพ (BBL) | 7.125% |
| ธ.กสิกรไทย (KBank) | 7.175% |
| ธ.ไทยพาณิชย์ (SCB) | 7.245% |
วิธีใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้าน
คำถามที่พบบ่อย
เงินเดือนเท่าไหร่กู้บ้าน 3 ล้านได้?
MRR ของธนาคารใหญ่ตอนนี้กี่ %?
ผ่อนบ้าน 30 ปี vs 20 ปี ต่างกันยังไง?
Refinance บ้านคุ้มไหม?
ดาวน์บ้านน้อยกว่า 20% ได้ไหม?
ดอกเบี้ยลอยตัว vs คงที่ เลือกอะไรดี?
กู้บ้านโปะหรือผ่อนตามงวด อันไหนดี?
ลดหย่อนภาษีจากดอกเบี้ยบ้านได้เท่าไหร่?
เข้าใจวิธีคำนวณค่าผ่อนบ้าน
ค่าผ่อนบ้านคำนวณด้วยสูตร PMT (Payment) ของการกู้ลดต้นลดดอก: PMT = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1] โดย P = เงินต้น, r = ดอกเบี้ย/เดือน (ดอกเบี้ยปี ÷ 12), n = จำนวนงวด (ปี × 12) เช่น กู้ 3,000,000 บาท ดอกเบี้ย 6%/ปี ผ่อน 30 ปี: PMT = 3,000,000 × [0.005 × 1.005^360] / [1.005^360 - 1] = 17,987 บาท/เดือน
โครงสร้างการจ่ายงวด: ช่วงต้นสัญญา ดอกเบี้ยกินเงินต้นเกือบ 80% เช่น งวดแรกของบ้าน 3 ล้าน ดอกเบี้ย 6% จ่าย 17,987 บาท เป็นดอกเบี้ย 15,000 บาท เงินต้นแค่ 2,987 บาท พอผ่อนถึงปีที่ 20 สัดส่วนเงินต้นจะเยอะกว่าดอกเบี้ย นี่คือเหตุผลที่ควรโปะช่วงต้นสัญญา
เทคนิคซื้อบ้านอย่างฉลาด: 1) ดาวน์อย่างน้อย 20% ลดยอดกู้และลดความเสี่ยง 2) ค่าผ่อนไม่ควรเกิน 30-35% ของรายได้ 3) เปรียบเทียบโปรสินเชื่อ 3-5 ธนาคาร ดอกเบี้ยต่างกัน 0.5% ประหยัดได้ 200,000+ บาท 4) Refinance ทุก 3 ปี หลังโปรหมด 5) โปะเงินต้นทุกครั้งที่มีโบนัสหรือเงินก้อน