จำลองการเติบโตของพอร์ต
FIRE Number ตามค่าใช้จ่ายต่อเดือน
| ค่าใช้จ่าย/เดือน | FIRE Number (4%) | FIRE Number (3%) |
|---|---|---|
| 20,000 บาท | 6,000,000 | 8,000,000 |
| 30,000 บาท | 9,000,000 | 12,000,000 |
| 40,000 บาท | 12,000,000 | 16,000,000 |
| 50,000 บาท | 15,000,000 | 20,000,000 |
| 80,000 บาท | 24,000,000 | 32,000,000 |
วิธีใช้เครื่องคำนวณ FIRE
คำถามที่พบบ่อย
FIRE คืออะไร?
4% Rule มาจากไหน?
ลงทุนอะไรเพื่อ FIRE ในไทย?
ต้องออมกี่เปอร์เซ็นต์ของรายได้ถึง FIRE ได้?
FIRE เหมาะกับคนไทยไหม?
FIRE แล้วจะเบื่อไหม?
Sequence of Returns Risk คืออะไร?
Coast FIRE คืออะไร?
เข้าใจ FIRE และ 4% Rule
หัวใจของ FIRE คือ FIRE Number = ค่าใช้จ่าย/ปี × 25 (ที่ SWR = 4%) หรือ × 33 สำหรับ 3% Rule ซึ่งหมายความว่าถ้าใช้จ่ายปีละ 480,000 บาท ต้องมีพอร์ต 12,000,000 บาท แล้วถอนปีละ 4% (480,000 บาท) โดยไม่ต้องทำงานอีก งานวิจัย Trinity Study แสดงว่าพอร์ตแบบนี้ "รอด" ผ่าน 30 ปีมากกว่า 95% ของกรณีในประวัติศาสตร์
ประเภท FIRE ยอดนิยม: Fat FIRE — ใช้จ่ายสูง 100,000+ บาท/เดือน พอร์ต 30M+ / Lean FIRE — ใช้จ่ายประหยัด 15,000-20,000 บาท/เดือน พอร์ต 5-7M / Barista FIRE — เกษียณหลักแต่ยังมีงานพาร์ทไทม์ที่ชอบ / Coast FIRE — ออมถึงจุดแล้วหยุดออมเพิ่ม ปล่อยดอกทบต้น / Semi-FIRE — ลดชั่วโมงทำงานลง
สิ่งสำคัญในไทย: บำนาญประกันสังคม (ม.33 ส่งครบ 15 ปี) ช่วย "เพิ่ม" รายได้หลังเกษียณ ลด FIRE Number ที่ต้องสะสมเอง ประกันสุขภาพถาวรก่อนเกษียณสำคัญมาก เพราะค่ารักษาพยาบาลสูงขึ้นเมื่ออายุมาก และอาจซื้อไม่ได้หลังอายุ 70+ ปี RMF + กองทุน PVD ช่วยลดภาษีและสะสมพอร์ตเร็วขึ้นมาก